Diferentemente do que você pode ter escutado por aí, investir o seu dinheiro não te deixará rico. Hoje vou te mostrar como uma pequena mudança na sua mentalidade pode te deixar com uma fortuna gigantesca no futuro.

Você já viu como os bilionários da bolsa se tornaram ricos, e notou que todos eles, sem exceção, ficaram ricos trabalhando e investindo em ações de boas empresas. Nenhum deles colocou o valioso dinheiro em empresas falidas esperando uma grande alta no preço no curto prazo, nem fizeram day trade, nem operaram opções, nem operaram vendidos.

Exatamente o contrário do que as corretoras e analistas vendem diariamente.

Tudo isso mascara a verdadeira fonta da riqueza: o trabalho.

Recentemente, vi uma aula do Ícaro de Carvalho (um marqueteiro digital) e lá ele afirmou que, assim como a Pirâmide Maslow das necessidades humanas, também temos uma pirâmide das nossas necessidades financeiras. Começamos na base e cada nível deverá ser superado um por um até chegarmos ao topo. Veja a ilustração que fiz da pirâmide:

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Pirâmide das necessidades financeiras proposta por Ícaro de Carvalho.

Na base da pirâmide, assim como a de Maslow, temos a necessidade mais básica de todas: manter-se com o salário que você tem. Infelizmente, é na aqui que muitos brasileiros se encontram atualmente e não tem perspectivas de irem para o próximo nível. Aqui estão aquelas pessoas que possuem uma renda que é capaz apenas de custear moradia, alimentação e transporte, e nada mais. Tudo que está além desses gastos, serão pagos contraindo dívidas.

Para passar para o nível seguinte, será necessário começar sua jornada pela Educação. Não estou falando de Educação Financeira, mas o primeiro passo da sua futura carreira: Curso Superior ou Técnico, Ensino Médio, cursos on-line ou aprender um novo idioma. Por que isso? Através da educação formal, você poderá aumentar sua renda através do trabalho, diminuirá a probabilidade de contrair dívidas, irá morar em um imóvel melhor e poderá continuar investindo em si mesmo.

Em seguida, a etapa de Qualificação, que engloba experiência de trabalho, cursos direcionados em áreas de estudo ou cursos direcionados on-line. De novo, sempre pensando no seu capital intelectual.

Logo após, o nível de Especialização ou Side Job abre dois caminhos. O primeiro corresponde a saber muito de uma determinada área de sua competência: uma especialização médica, mestrado, MBA, livros, cursos de longa duração específicos. Escolhendo este caminho, você será uma pessoa altamente competente em uma única área, sendo um profissional essencial no mercado de trabalho.

Já escolhendo o segundo caminho, você opta por começar fazer trabalhos “part-time” que vão além da sua jornada de 8h diárias. Você pode usar o seu conhecimento adquirido e vender pela internet, vender produtos físicos, etc. A vantagem desta opção é ter uma segunda fonte de renda, a desvantagem é ter que aprender uma série de novas competências que talvez você tenha dificuldade em aprender: vendas, design de sites, ferramentas de e-mail, etc.

Veja que, escolhendo qualquer um dos caminhos, o objetivo é sempre aumentar a sua renda através do seu trabalho.

Agora chegamos no último nível. Finalmente estamos no “Investir”. Depois de toda essa sua jornada, que demora anos e não meses, você pode finalmente começar a investir o seu dinheiro nos mais variados ativos de valor disponíveis no mercado.

Demora pra chegar no último nível? Demora.

Até chegar no último nível, seu pensamento deve ser unicamente de aumentar a sua renda.

Minha única ressalva seria que você também deverá construir a sua reserva de emergências no caminho, para se resguardar de qualquer dívida causada por imprevistos.

Se ainda não acredita no que digo, veja as simulações que fiz logo abaixo:

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Essa primeira imagem é de José Sortudo que só tem R$500,00 para investir todos os meses. Ele não se capacitou, não teve a disciplina de viver um degrau abaixo, e nem quis saber de finanças domésticas, mas José Sortudo é um gênio dos investimentos, seus ganhos ao longo de 25 anos (300 meses) investindo são na faixa de 18% ao ano (1,39% ao mês), números que até Warren Buffet inveja, tornando José o maior investidor da História. Mesmo assim, ele terminou com R$2,2 milhões depois desse período, bem abaixo dos bilionários que conhecemos semana passada.

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Já Maria Constante sabia que era muito importante investir seu dinheiro, não queria depender de Previdência quando se aposentar, gosta de viajar de vez em quando, de ficar com a família e amigos no seu tempo livre e também de ler e aprender sobre investimentos. Sempre valorizou sua capacidade profissional, estudou em uma boa Universidade, procurou cursos especializados na área preferida e hoje tem um bom salário e condição de vida que a permite invistir R$2.000,00 todos os meses a uma taxa média de juros de 11% ao ano (0,87% ao mês) durante 25 anos. Maria teria R$2,8 milhões de reais no final do período. Mesmo com seu conhecimento limitado sobre investimentos, mas com maior renda do trabalho, Maria teria R$600 mil a mais do que José Sortudo.

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Agora temos o caso do Marcelo Patrão. Marcelo gosta de aprender e trabalhar, sempre buscou ganhar mais para dar tudo do bom e do melhor para sua família. Mesmo assim ainda consegue investir R$3.000,00 todos os meses, porque seu salário é realmente alto. Não quer estudar investimentos, o seu pouco tempo livre é dedicado para a esposa e filhos. Coloca seu dinheiro em aplicações seguras que não dão dor de cabeça no banco grande que tem conta, por isso a taxa média de juros de Marcelo é de apenas 9% ao ano (0,72% ao mês). No final de 25 anos, ele teria quase R$3,2 milhões. Mesmo colocando seu dinheiro naqueles que são considerados os piores investimentos (porque rendem menos), Marcelo seria o mais rico dos três.

Veja a importância de sempre focar no aumento da sua renda e nos aportes mensais constantes. Mesmo o Maior Investidor da História (José Sortudo) não consegue fazer milagres quando o aporte mensal é pequeno, enquanto quem consegue investir mais todos os meses em aplicações com juros mais baixos, consegue excelentes resultados.

Por isso, nunca deixarei de falar isso para quem me busca para falar de investimentos: sua maior renda é o seu trabalho, investir é para remunerar seu capital para o futuro, quando você não puder mais trabalhar.

Estude, trabalhe, aumente sua renda e invista.

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